Financial freedom adalah suatu kondisi saat seseorang memiliki kebebasan finansial untuk hidup sesuai dengan keinginan dan tanpa adanya keterbatasan keuangan yang signifikan. Yuk, cari tahu 7 level kebebasan finansial dan 7 strategi ampuh untuk meraihnya yang bisa kamu terapkan dengan membaca artikel ini!
7 Level Financial Freedom
Berikut ini adalah 7 level financial freedom yang perlu kamu pahami, yaitu:
1. Clarity
Pertama, level clarity, yaitu kondisi saat kamu dapat melakukan peninjauan situasi keuangan dengan memeriksa jumlah uang yang dimiliki dan menghitung jumlah hutang yang ada. Setelah itu, kamu dapat menetapkan tujuan yang ingin dicapai.
2. Self Sufficiency
Selanjutnya adalah self sufficiency, sebuah kondisi ketika kamu membutuhkan penghasilan yang mencukupi untuk membiayai kebutuhan sehari-hari tanpa bergantung pada bantuan orang lain, misalnya dari orang tua.
Pada level ini, kondisi finansial dapat disamakan dengan hidup dari hasil gaji ke gaji atau mengambil pinjaman untuk bertahan hidup.
3. Breathing Room
Berikutnya level breathing room, pada level ini kamu masih memiliki sisa uang setelah memenuhi biaya hidup. Kemudian, sisa uang tersebut dapat digunakan untuk mencapai tujuan finansial lainnya, seperti menabung untuk dana darurat atau berinvestasi untuk masa pensiun.
Pada level breathing room, kamu memiliki kelonggaran finansial, tetapi bukan berarti harus berhemat secara berlebihan.
4. Stability
Level selanjutnya adalah stability, sebuah kondisi saat kamu telah terbebas dari utang, baik itu utang kartu kredit maupun utang lainnya. Selain itu, kamu juga sudah memiliki dana darurat yang mencukupi untuk membiayai biaya hidup selama enam bulan.
Dengan memiliki dana darurat ini, artinya financial freedom kamu selangkah lebih maju dan mampu melindungi finansial saat menghadapi situasi tak terduga, seperti kehilangan pekerjaan atau resesi.
5. Flexibility
Setelah mengetahui apa itu financial freedom, mungkin sekarang kamu sedang mempertimbangkan untuk menyimpan dana darurat.
Jika kamu berhasil melakukannya, maka sudah berada di level flexibility. Level ini adalah keadaan saat kamu memiliki uang yang cukup untuk memenuhi biaya hidup selama setidaknya dua tahun ke depan.
Dengan memiliki dana darurat atau uang sebanyak itu, kamu tidak perlu menyimpannya dalam bentuk tunai. Kamu dapat menyimpan uang di bank, agar bisa digunakan dengan fleksibel sesuai kebutuhanmu.
6. Financial Independence
Selanjutnya adalah level 6, yaitu financial independence, kondisi ketika kamu telah mencapai kemandirian finansial dalam hidupmu dengan mengandalkan pendapatan dari hasil investasi.
Jenis investasi tersebut bisa beragam, seperti pendapatan dari sewa properti atau penghasilan dari portofolio investasi yang menghasilkan bunga.
Untuk mencapai level ini, penting untuk menginvestasikan pendapatan dalam jumlah yang signifikan. Dengan demikian, kamu akan mempercepat perjalananmu menuju kemandirian finansial.
7. Abundant Wealth
Level yang terakhir adalah abundant wealth atau kekayaan melimpah. Pada level ini, kamu tidak lagi khawatir tentang keuangan, karena kekayaanmu sudah berlimpah. Selain itu, kamu memiliki lebih banyak uang daripada yang kamu butuhkan. Mencapai level ini berarti kamu tidak lagi perlu khawatir tentang masalah keuangan.
7 Strategi Ampuh Mencapai Financial Freedom
Berikut ini adalah 7 strategi ampuh untuk mencapai financial freedom yang dapat kamu terapkan, yaitu:
1. Membuat Rencana Keuangan
Berdasarkan hasil Survei Nasional Literasi dan Inklusi Keuangan (SNLIK) pada tahun 2019, indeks literasi keuangan hanya mencapai sekitar sebesar 38,03%.
Angka tersebut menunjukkan bahwa pemahaman masyarakat Indonesia mengenai keuangan tergolong rendah, sehingga tidak heran jika masih banyak orang yang kesulitan mencapai kebebasan finansial.
Strategi pertama yang wajib kamu lakukan adalah dengan membuat anggaran sesuai dengan gaya hidupmu dan tetapkan batas pengeluaran. Tetapi, tidak ada salahnya untuk menyisihkan sebagian uang untuk menikmati hiburan atau kesenangan yang sesuai dengan keinginanmu.
2. Mengatur Anggaran dengan Bijak
Disisi lain, penelitian Sukiyaningsih dan Hasanah (2022) menyebutkan sebanyak 72% responden yang terdiri dari mahasiswa dan siswa SMK tidak tahu cara mengelola keuangan secara mandiri.
Padahal, hal itu sangat penting untuk bisa meraih kebebasan finansial. Oleh karena itu, kamu perlu mengelola keuangan agar sebagian pendapatanmu langsung ditabung atau diinvestasikan setiap bulannya.
Dengan cara ini, kamu tidak perlu repot dan kamu akan terbiasa hidup dengan pengeluaran yang lebih hemat. Selain itu, prioritaskan kebutuhan esensial dan hematlah dalam pengeluaran yang tidak perlu.
3. Mulai Mengurangi Utang
Strategi berikutnya, kamu perlu melakukan pembayaran utang secara teratur, tapi jangan terlalu keras pada dirimu sendiri. Kamu tetap bisa menentukan keseimbangan antara membayar utang dan menikmati hidup. Namun, tetaplah fokus pada pengurangan utang secara konsisten serta tetap nikmati prosesnya.
Selain itu, buatlah strategi untuk membayar hutang secara efektif. Misalnya, melunasi yang paling kecil terlebih dahulu atau yang paling tinggi suku bunganya.
4. Meningkatkan Penghasilan
Strategi selanjutnya untuk mencapai financial freedom yang bisa kamu terapkan adalah meningkatkan penghasilan. Carilah cara untuk meningkatkan pendapatan, baik melalui pekerjaan tambahan, peningkatan keterampilan, atau memanfaatkan peluang bisnis.
Dengan memiliki beberapa sumber penghasilan, tentu dapat membantu kamu dalam mempercepat perjalanan menuju kebebasan finansial.
5. Menabung dan Berinvestasi
Berikutnya, selalu sisihkan sebagian pendapatan untuk menabung dan berinvestasi. Buatlah kebiasaan menabung secara rutin dan cari investasi yang sesuai dengan tujuan dan toleransi risiko kamu,
Selain itu, pilihlah investasi yang sesuai dengan minat dan yang kamu nikmati. Misalnya, jika kamu suka dengan properti, pertimbangkan untuk berinvestasi dalam properti.
Dengan cara ini, kamu akan lebih termotivasi dan memiliki kepuasan dalam mengelola investasi.
6. Belajar tentang Keuangan dan Investasi
Memiliki pemahaman yang baik tentang keuangan pribadi, manajemen investasi, dan strategi keuangan lainnya tentu menjadi nilai tambah. Kamu bisa terus belajar dan tingkatkan literasi keuangan untuk membuat keputusan yang cerdas dalam mengelola uang.
Kondisi ini sama seperti kamu merawat kesehatan fisik, penting juga untuk merawat kesehatan finansialmu. Jaga keuanganmu dengan membuat perencanaan keuangan yang baik, menjaga pengeluaranmu, dan melindungi dirimu dengan asuransi yang sesuai.
7. Melindungi Aset dan Mengelola Risiko
Terakhir, hindari terjebak dalam tren gaya hidup yang mahal atau mengikuti gaya hidup yang tidak sesuai dengan kemampuanmu. Tetaplah fokus pada tujuanmu menuju kebebasan finansial dan jangan membiarkan tekanan sosial mempengaruhi pengeluaranmu.
Pastikan aset-aset terlindungi melalui asuransi yang tepat. Selain itu, kelola risiko dengan bijak, termasuk menyiapkan dana darurat untuk menghadapi situasi tak terduga.
Kamu Siap Meraih Financial Freedom?
Financial freedom adalah sebuah kondisi yang menjadi impian banyak orang. Namun, untuk mencapainya tentu tidak mudah. Nah, kamu bisa menerapkan 7 strategi ampuh di atas, agar secara perlahan mampu melewati berbagai level kebebasan finansial.
Jika kamu sudah memiliki kebebasan finansial, tentu kamu lebih leluasa dalam memilih pekerjaan, gaya hidup, terbebas dari utang, dan memanfaatkan waktu serta sumber daya finansial dengan lebih fleksibel.